Jaké služby vám nabízím

Co byste měli vědět

Jak můžete financovat nemovitost? 

🏠 Hypotéka

Nejčastější forma financování.

Splácí se obvykle 20–30 let.

Výhodou je možnost volby fixace úrokové sazby a mimořádných splátek.

💰 Vlastní úspory

Ideální, pokud máte dostatek prostředků.

Nemusíte řešit úvěr ani úroky.

Většinou se ale kombinuje s hypotékou, protože málokdo má celou částku.

📑 Úvěr ze stavebního spoření

Vhodný pro menší částky (rekonstrukce, dofinancování části ceny).

Často nižší poplatky, někdy výhodnější sazba než u hypotéky.

🔀 Kombinace více zdrojů

Nejčastější řešení: část z vlastních úspor, část hypotékou.

Flexibilní varianta, která se přizpůsobí konkrétní situaci klienta.

🔄 Refinancování stávající hypotéky

Pokud už hypotéku máte, lze ji převést jinam s výhodnějšími podmínkami.

Často ušetříte na splátkách nebo si můžete navýšit úvěr na koupi další nemovitosti.

🏡 Ručení jinou nemovitostí

Pokud nemáte dostatek vlastních zdrojů, můžete ručit jinou nemovitostí.

Může jít o vaši vlastní nebo nemovitost rodičů či blízkých osob.

Často umožní získat vyšší úvěr nebo lepší podmínky.

👉 V RESFIN vše propojujeme s realitními službami – poradíme vám nejen s financováním, ale i s koupí samotné nemovitosti, pojištěním a právním servisem.

Stručné rady v oblasti FINANCÍ

🔑 Rychlé tipy k pojištění nemovitosti

• Pojistěte stavbu i domácnost, jinak nemáte kompletní ochranu.

• Nastavte reálnou pojistnou částku, abyste se vyhnuli podpojištění.

• Zkontrolujte, zda smlouva kryje i rizika typická pro vaši lokalitu (např. povodně, vichřice).

• Nezapomeňte na pojištění odpovědnosti vlastníka – ochrání vás před škodami, které způsobíte třetím osobám.

• Smlouvu pravidelně aktualizujte po rekonstrukci nebo růstu hodnoty nemovitosti.

Jak správně pojistit dům nebo byt: 

Na co nezapomenout a na co si dát pozor

Pojištění nemovitosti je základní jistota, která chrání váš majetek i rodinný rozpočet. Přesto mnoho lidí uzavře pojištění "jen tak", aniž by se zamysleli nad tím, jestli jim v případě škody skutečně pokryje všechny náklady. Na co se tedy zaměřit?

1. Rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti

• Pojištění nemovitosti kryje stavbu jako takovou – zdi, střechu, okna, podlahy, instalace.

• Pojištění domácnosti chrání vybavení uvnitř – nábytek, elektroniku, spotřebiče, osobní věci.
  👉 Abyste byli opravdu chráněni, potřebujete oboje.

2. Správně nastavená pojistná částka

Častou chybou je podpojištění – tedy když je nemovitost pojištěná na nižší částku, než je její skutečná hodnota. V takovém případě vám pojišťovna při škodě vyplatí jen poměrnou část.
👉 Řešení: pojistná částka by měla odpovídat ceně, za kterou by se dům/bydlení znovu postavilo či koupilo.

3. Rizika, na která se pojistka vztahuje

Standardně je kryto riziko požáru, výbuchu nebo povodně. Ale pozor – některá rizika (např. vytopení z vodovodního zařízení, krádež, vandalismus, vichřice nebo sesuv půdy) nemusí být v základní smlouvě automaticky.
👉 Vždy si zkontrolujte, zda máte sjednaný rozsah, který odpovídá vaší lokalitě a situaci.

4. Spoluúčast

Spoluúčast je částka, kterou platíte vy sami při škodě. Nižší spoluúčast znamená vyšší pojistné a naopak.
👉 Důležité je vyvážit cenu pojistky s tím, kolik si můžete dovolit doplatit při škodě.

5. Pojištění odpovědnosti

Často se zapomíná na tzv. pojištění odpovědnosti vlastníka nemovitosti – například když spadne taška ze střechy a poškodí sousedovo auto.
👉 Toto pojištění je levné, ale může ušetřit statisíce.

6. Aktualizace smlouvy

Nemovitost časem roste na hodnotě – opravami, rekonstrukcemi i změnami cen na trhu.
👉 Pojištění proto pravidelně aktualizujte, jinak hrozí podpojištění.

Shrnutí

Správně nastavené pojištění nemovitosti vás ochrání před finančními ztrátami a zajistí klid, že v případě nečekané události budete mít na opravu nebo nové bydlení.

Ve RESFIN vám pomůžeme pojistku nastavit tak, aby pokryla vše důležité – bez zbytečných výdajů a bez nepříjemných překvapení. Domluvte si nezávaznou konzultaci ještě dnes a kontaktujte nás dříve, než bude pozdě.

🔑 5 tipů k životnímu pojištění

• Nastavte pojistnou částku tak, aby pokryla hypotéku a další závazky.

• Myslete na výpadek příjmu – doporučuje se 2–3 roky vašeho čistého platu.

• Kryjte hlavně závažné události – invaliditu, smrt, trvalé následky, dlouhodobou pracovní neschopnost.

• Dávejte si pozor na výluky a zbytečná připojištění.

• Pojištění pravidelně aktualizujte při změně životní situace (děti, nový úvěr, změna práce).

Jak správně nastavit životní pojištění: 

na co myslet a čemu se vyhnout

Životní pojištění je jedním z nejdůležitějších finančních produktů. Chrání vás i vaši rodinu v případě úrazu, nemoci nebo nečekaných životních situací. Mnoho lidí si však sjedná pojistku bez hlubšího zamyšlení – a pak zjistí, že kryje jen zlomek toho, co skutečně potřebují.

1. Co je cílem životního pojištění?

Životní pojištění má zajistit finanční stabilitu vaší rodiny nebo vás samotných, pokud by došlo k výpadku příjmu.

• Pro rodiny: aby bylo z čeho hradit splátky, bydlení nebo školu dětí.

• Pro jednotlivce: aby měli prostředky na léčbu, rekonvalescenci nebo krytí běžných výdajů.

2. Správně nastavené krytí

Pojistná částka by měla odpovídat vašim závazkům a životní situaci.

• Hypotéka či úvěry – částka by měla pokrýt celý dluh.

• Výpadek příjmů – doporučuje se pojistná částka ve výši 2–3 ročního příjmu.

• Trvalé následky úrazu nebo invalidita – tady je vhodné mít vyšší krytí než u běžného úrazu.

3. Na co si dát pozor

• Podpojištění – nízká pojistná částka znamená, že peníze nebudou stačit.

• Nadbytečná připojištění – některé jsou zbytečně drahé a málo užitečné.

• Výluky – každá pojišťovna má situace, kdy plnit nebude (extrémní sporty, úmyslné jednání apod.).

4. Cena vs. kvalita

Nejlevnější pojistka nebývá ta nejlepší. Důležitější je poměr cena/krytí a jasně definované podmínky plnění.

5. Pravidelná revize

Život se mění – nové zaměstnání, hypotéka, narození dítěte. Proto je nutné pojištění čas od času aktualizovat, aby odpovídalo aktuálním potřebám.

Shrnutí

Dobře nastavené životní pojištění je základní jistota pro vás i vaši rodinu. Není to jen "papír pro banku", ale nástroj, který vám zajistí klid a bezpečí.

V RESFIN vám pomůžeme vybrat a nastavit pojištění tak, aby pokrývalo to nejdůležitější – bez zbytečných výdajů a k vaší spokojenosti.

🔑 3 kroky k finanční rezervě

1. Spočítejte si výdaje – rezerva by měla pokrýt 3–6 měsíců chodu domácnosti.

2. Uložte peníze bezpečně – na spořicí účet, termínovaný vklad nebo částečně v hotovosti.

3. Budujte pravidelně – nastavte trvalý příkaz a rezervy se vytvoří postupně bez velké zátěže.

Jak si vytvořit finanční rezervu 

a kam s ní

Finanční rezerva je základní kámen zdravého hospodaření. Chrání vás v případě nenadálých událostí – od ztráty práce přes poruchu auta až po nečekané výdaje v domácnosti. Přesto ji mnoho lidí podceňuje nebo nemá vytvořenou vůbec. Jak na to správně?

1. Kolik mít v rezervě?

Obecně se doporučuje mít stranou 3–6 měsíčních výdajů domácnosti. Pokud utrácíte například 30 000 Kč měsíčně, rezerva by měla být mezi 90–180 tisíci Kč. Tato částka vám zajistí klid, když přijde krize.

2. Kam rezervu uložit?

Rezerva má být rychle dostupná – proto nepatří do rizikových investic.

• Spořicí účet – bezpečný, s možností peníze kdykoliv vybrat.

• Termínovaný vklad – vhodný pro část rezervy, pokud ji nepotřebujete hned.

• Část v hotovosti – malá suma doma nebo na běžném účtu pro okamžité výdaje.

3. Jak rezervu budovat?

• Začněte postupně – každý měsíc odložte určitou částku.

• Automatizujte – nastavte trvalý příkaz na spořicí účet.

• Nepoužívejte rezervu na zbytečné výdaje, je určena pouze pro krizové situace.

4. Co s přebytkem nad rámec rezervy?

Jakmile máte dostatečnou rezervu, můžete zbytek peněz začít investovat – do podílových fondů, akcií nebo třeba do nemovitostí. Tam už je horizont delší a riziko vyšší, ale přináší i možnost růstu.

Shrnutí

Finanční rezerva vám dává jistotu a klidné spaní. Není to "mrtvý kapitál", ale pojistka, že v případě nečekané situace nespadnete do dluhů.

V RESFIN vám pomůžeme nejen rezervu správně nastavit, ale i poradíme, jak zhodnotit přebytečné finance tak, aby pracovaly ve váš prospěch.

🔑 4 zásady pro začínající investory

1. Mějte rezervu – investujte až poté, co máte finanční polštář.

2. Diverzifikujte – nikdy nevkládejte všechny peníze do jedné investice.

3. Myslete dlouhodobě – úspěch v investování přináší čas, ne rychlý zisk.

4. Pozor na emoce – nenechte se strhnout strachem nebo euforií, držte se plánu.

Investice 

– jak začít a na co si dát pozor

Jakmile máte vytvořenou finanční rezervu, je čas začít přemýšlet o investování. Investice nejsou jen pro "bohaté" – dnes může začít prakticky každý. Důležité je ale znát základní pravidla a vyhnout se zbytečným chybám.

1. Začněte s cílem

Než vložíte první korunu, ujasněte si, proč investujete.

• Na důchod?

• Na studium dětí?

• Na zhodnocení přebytečných úspor?
  Cíl určuje délku investice i riziko, které si můžete dovolit.

2. Diverzifikujte – nesázejte vše na jednu kartu

Nikdy nedávejte všechny peníze do jedné investice. Kombinace více produktů sníží riziko a zvyšuje stabilitu portfolia.

3. Myslete dlouhodobě

Investování není rychlý výdělek. Čas je váš nejlepší spojenec – čím delší horizont, tím větší šance na dobrý výnos i vyrovnání krátkodobých propadů.

4. Základní možnosti investování

• Podílové fondy – jednoduché, přístupné pro každého.

• Akcie a ETF – vyšší výnos, vyšší riziko, vhodné pro dlouhodobé cíle.

• Dluhopisy – stabilnější, s menším rizikem.

• Nemovitosti – stabilní investice s možností pasivního příjmu z nájmu.

• Alternativní investice – drahé kovy, umění, kryptoměny (rizikovější, vhodné jen doplňkově).

5. Na co si dát pozor

• Neinvestujte bez rezervy – peníze můžete potřebovat.

• Nenaleťte na "zaručené tipy" a sliby vysokých výnosů.

• Sledujte poplatky – mohou snížit váš zisk.

• Mějte přehled – investice není dobré "odložit a zapomenout".

Shrnutí

Investování je cesta, jak nechat peníze pracovat a nenechat je ztrácet hodnotu inflací. Není to hazard, pokud postupujete promyšleně, diverzifikujete a máte jasno o svých cílech.

V RESFIN vám ukážeme, jak s investováním začít bezpečně a s rozmyslem – tak, aby odpovídalo vašim potřebám i životní situaci.

🔑 3 situace, kdy refinancovat

1. Blíží se konec fixace – ideální chvíle porovnat nabídky a získat nižší úrok.

2. Máte vysoký úrok oproti trhu – refinancování může snížit splátky a ušetřit statisíce.

3. Potřebujete další finance – například na rekonstrukci nebo koupi nové nemovitosti.

Refinancování hypotéky 

– kdy se vyplatí a na co dát pozor

Hypotéka je závazek na dlouhé roky. To ale neznamená, že musíte zůstat u stejné banky po celou dobu splácení. Refinancování vám může přinést nižší splátku, lepší podmínky i větší flexibilitu.

Kdy se refinancování vyplatí?

• Konec fixace úroku – ideální čas porovnat nabídky a vybrat výhodnější sazbu.

• Příliš vysoký úrok – pokud vaše sazba neodpovídá aktuálním podmínkám na trhu.

• Potřeba navýšení úvěru – např. na rekonstrukci nebo koupi další nemovitosti.

• Nespokojenost se službami banky – někdy rozhoduje i kvalita komunikace nebo dostupnost služeb.

Na co si dát pozor

• Celková výhodnost, ne jen úrok – sledujte RPSN, poplatky a podmínky mimořádných splátek.

• Sankce při předčasném splacení – mimo fixaci mohou být vysoké.

• Podmínky nové banky – některé vyžadují další produkty (např. účet, pojištění).

• Odhad nemovitosti – banka může chtít nový znalecký posudek, což ovlivní schválení.

Jak postupovat krok za krokem

1. Sledujte, kdy vám končí fixace.

2. Začněte hledat nové nabídky alespoň 3–6 měsíců předem.

3. Porovnejte nejen úrok, ale i poplatky a celkové náklady.

4. Vyjednávejte – často vám i současná banka nabídne lepší podmínky, pokud ví, že odcházíte.

5. Rozhodněte se podle dlouhodobé výhodnosti, ne jen podle prvního čísla.

Shrnutí

Refinancování hypotéky je skvělý nástroj, jak ušetřit desítky až stovky tisíc. Důležité je ale vědět, kdy a jak ho využít, aby změna opravdu dávala smysl.

V RESFIN vám pomůžeme porovnat nabídky, vyjednat lepší podmínky a zajistit, že refinancování proběhne hladce a bez starostí.

🔑 3 situace, kdy stavebko dává smysl

1. Chcete využít státní podporu až 2 000 Kč ročně.

2. Plánujete menší rekonstrukci nebo opravy a chcete mít výhodný úvěr po ruce.

3. Spoříte dětem bezpečně s jistým výnosem a garantovaným úrokem.

Stavební spoření 

– kdy se vyplatí a kdy raději sáhnout po jiné variantě

Stavební spoření patří dlouhodobě mezi oblíbené finanční produkty v Česku. Nabízí jistotu, státní podporu a možnost čerpání úvěru na bydlení. Ne vždy je to ale ta nejlepší volba. Podívejme se, kdy se stavebko vyplatí a kdy raději hledat alternativu.

✅ Kdy se stavební spoření vyplatí

• Využijete státní podporu – stát přispívá až 2 000 Kč ročně, což je zajímavý bonus.

• Chcete spořit bezpečně – stavební spoření je ze zákona pojištěné a patří k nejbezpečnějším produktům.

• Plánujete menší rekonstrukci nebo úpravy bydlení – úvěr ze stavebního spoření může být výhodnější než spotřebitelský úvěr.

• Spoříte dětem – díky státní podpoře a pevné úrokové sazbě je to vhodný produkt pro pravidelné menší vklady.

❌ Kdy stavební spoření není ideální

• Chcete rychle zhodnotit peníze – výnos je omezený, obvykle kolem 3–4 % ročně i s podporou.

• Plánujete investovat dlouhodobě – pro horizont nad 6 let bývají výnosnější investiční produkty (fondy, akcie, ETF).

• Potřebujete mít peníze flexibilně k dispozici – při předčasném ukončení přijdete o státní podporu i část úroků.

Alternativy ke stavebnímu spoření

• Hypotéka – pro financování koupě nebo výstavby je výhodnější než úvěr ze stavebního spoření.

• Investiční fondy nebo ETF – vhodné pro dlouhodobější spoření s vyšším zhodnocením.

• Spořicí účet – lepší volba, pokud potřebujete flexibilní přístup k penězům.

Shrnutí

Stavební spoření je bezpečný a stabilní produkt, který má své místo – zejména pro menší úspory, využití státní podpory nebo plánované úpravy bydlení. Pokud ale hledáte vyšší výnos nebo flexibilitu, existují výhodnější alternativy.

V RESFIN vám pomůžeme najít tu správnou cestu – ať už půjde o stavební spoření, hypotéku nebo investice.

🔑 Nejčastější typy hypoték v kostce

1. Účelová hypotéka – nejlepší podmínky, jen na bydlení.

2. Americká hypotéka – peníze na cokoliv, vyšší úrok.

3. Refinancování – převedení stávající hypotéky na výhodnější.

4. Na družstevní byt – ručení jinou nemovitostí.

5. Se státní podporou – zvýhodněná pro mladé.

6. Kombinovaná – spojení hypotéky a stavebního spoření.

Druhy hypoték

– jakou si vybrat?

Hypotéka není jen jedna. Banky dnes nabízejí několik typů, které se liší podmínkami, účelem i flexibilitou. Pokud víte, jaký druh hypotéky potřebujete, máte mnohem větší šanci vybrat si tu nejvýhodnější.

1. Účelová hypotéka

• Nejčastější typ, určený na koupi bytu, domu, pozemku nebo výstavbu.

• Obvykle má nejlepší podmínky – nejnižší úrokové sazby.
  👉 Vhodná pro ty, kteří řeší vlastní bydlení nebo výstavbu.

2. Americká (neúčelová) hypotéka

• Úvěr zajištěný nemovitostí, ale peníze můžete použít na cokoliv.

• Má vyšší úrok než účelová, ale dává volnost využití.
  👉 Hodí se, když chcete větší částku a nechcete dokládat účel (např. podnikání, rekonstrukce, konsolidace).

3. Hypotéka na refinancování

• Slouží k převedení stávající hypotéky k jiné bance.

• Umožní snížit úrokovou sazbu, splátku nebo získat lepší podmínky.
  👉 Ideální, pokud vám končí fixace a chcete ušetřit.

4. Hypotéka na družstevní bydlení

• Speciální produkt, pokud kupujete byt v družstvu.

• Nelze ručit samotným bytem, proto se ručí jinou nemovitostí.
  👉 Možnost, jak financovat i družstevní byt, který by jinak nebylo možné koupit na běžnou hypotéku.

5. Hypotéka se státní podporou (pro mladé)

• Určena pro mladé do 36 let (věk může být podle programu odlišný).

• Stát nabízí zvýhodněný úrok nebo příspěvek.
  👉 Vhodná pro začínající rodiny nebo mladé, kteří řeší první bydlení.

6. Kombinovaná hypotéka

• Kombinuje klasickou hypotéku s jiným produktem, např. stavebním spořením.

• Může být zajímavá tam, kde chcete flexibilitu a kombinaci více zdrojů financí.

Shrnutí

Správná volba hypotéky záleží na tom, co plánujete – vlastní bydlení, refinancování, nebo potřebujete peníze volně využít. Každý typ má svá pravidla a podmínky.

V RESFIN vám pomůžeme zorientovat se v možnostech a vybrat hypotéku, která vám nejlépe sedne – rychle, bezpečně a bez zbytečných starostí.

Další služby RESFIN:
– Realitní služby
– Prodej nemovitosti v Krkonoších
– Ocenění nemovitosti